اگر تا به حال تمایل به ثروتمند بودن داشته اید ، من خبرهای خوبی برای شما دارم.
شما به والدین ثروتمند ، حقوق شش یا هفت رقمی یا یک پیروزی قرعه کشی خوش شانس برای ثروتمند شدن احتیاج ندارید. شما در واقع می توانید با شغلی که در حال حاضر دارید به ثروت واقعی برسید.
این همه در نحوه مدیریت پول خود است.
در این پست ، من می خواهم 7 نکته برای چگونگی ثروتمند شدن با یک کار عادی به شما ارائه دهم. من هرکدام را به مراحل عملی می شکنم.
ثروتمند شدن واقعاً به زندگی در زیر وسایل شما و ایجاد پس انداز شما می رسد. هرچه به بازنشستگی نزدیک می شوید ، بسیار مهم است که شما به طرز تهاجمی ثروت ایجاد کنید.
حتی اگر در گذشته برخی از اشتباهات مالی را مرتکب شده اید ، می توانید یاد بگیرید که چگونه با پول باهوش باشید - اما برای ثروتمند شدن به قصد ، تعهد و فداکاری نیاز دارد.
بیا شروع کنیم.
قابل چاپ رایگان "50 قدم به آزادی مالی" را بارگیری کنید و برنامه ثروت خود را امروز شروع کنید!
کار عادی چیست؟
قبل از اینکه توضیح دهم که چگونه با یک کار عادی ثروتمند شوم ، بگذارید تعریف کنم که "کار عادی" در این زمینه به چه معنی است.
در اینجا چند جزئیات وجود دارد که من در مورد کار کردن یک کار عادی فرض می کنم:
- شما برای یک کارفرما کار می کنید (نه خود اشتغالی)
- شما در یک حقوق و دستمزد منظم هستید (در زیر جدول پرداخت نمی شوید)
- شما ساعتهای تمام وقت کار می کنید (36-40 ساعت در هفته)
- دستمزد شما یا ساعتی یا حقوق است ، اما نسبتاً سازگار است
- شما مزایایی دریافت می کنید ، مانند زمان تعطیل ، پاداش ، بیمه درمانی ، گزینه های سهام یا دسترسی به صندوق بازنشستگی
- شغل شما به مدرک دانشگاهی احتیاج ندارد
- درآمد سالانه شما بین 35000 تا 60،000 دلار در سال است (طبق داده های BLS 2021 ، این میانگین درآمد برای آمریکایی ها بین 20 تا 64 سال است)
این دستورالعمل های کلی قوانین سخت و سریع نیستند ، بلکه به سادگی پارامترهایی که من برای از بین بردن درآمد در خارج از مرزهای یک حقوق عادی و متوسط قرار داده ام.
اکنون بیایید یاد بگیریم که چگونه با یک کار عادی ثروتمند شویم.
بله ، می توانید با یک کار عادی ثروتمند شوید
کریس هوگان در کتاب خود ، میلیونرهای روزمره ، به خوانندگان خود می گوید که چگونه "مردم عادی ثروت خارق العاده ای را ساخته اند". شما ممکن است متوجه آن نشوید ، اما میلیونرهای خودساخته در اطراف شما وجود دارند.
مردم از همه جنبه های زندگی یاد گرفته اند که چگونه زیر وسایل خود زندگی کنند ، پس انداز کنند ، از بدهی خودداری کنند و عاقلانه سرمایه گذاری کنند. شاید آنها در این راه کمی شانس داشته باشند ، اما ثروت آنها در نهایت با گذشت زمان به مدیریت مداوم و هوشمند پول رسید.
لازم نیست شما یک بانکدار سرمایه گذاری، یک قمارباز خوش شانس یا وارث یک میراث بزرگ باشید. شما می توانید به عنوان یک فرد عادی با یک شغل معمولی و حقوق متوسط، ثروت بلندمدت بسازید، و ثروتمند شوید. فقط باید متعهد باشید و اقدام کنید.
1. پس انداز را در اولویت قرار دهید
اگر می خواهید با یک شغل معمولی ثروتمند شوید، یک قانون اساسی این است که پس انداز را در اولویت قرار دهید. برای کنار گذاشتن پول و ایجاد پس انداز مراحل زیر را انجام دهید.
صندوق اضطراری داشته باشید
در مسیر ثروتمند شدن، در صورت مواجه شدن با مشکلات مالی - مانند از دست دادن شغل یا بحران پزشکی، باید مقداری بودجه اضطراری ایجاد کنید. بدون مقداری پس انداز اضطراری، ممکن است برای پوشش این هزینه های غیرمنتظره به بدهی تکیه کنید.
برای درآمدهای بادآورده یک قانون داشته باشید
دریافت پول نقد اضافی غیرمنتظره مانند هدایای پولی، پاداش کار یا بازپرداخت مالیات بسیار خوب است. اما، به جای صرف آن در یک صفحه عریض جدید، آن را به پس انداز خود اضافه کنید.
آن را در یک حساب با بازده بالا قرار دهید و با پول درآمد کسب کنید، بنابراین این درآمدهای بادآورده برای آینده شما کار می کنند. این فقط توصیه هوشمندانه پس انداز است.
لازم نیست همه آن را ذخیره کنید. اما، یک قانون ایجاد کنید - مانند 50٪ پس انداز - تا آن پول اضافی را روی چیزها منفجر نکنید.
آن را تنظیم نکنید و آن را فراموش نکنید
فقط به این دلیل که اکنون فقط می توانید 100 دلار در ماه کنار بگذارید، به این معنی نیست که بعداً نمی توانید بیشتر پس انداز کنید. یک هدف پس انداز ماهانه به بودجه خود اضافه کنید و به خرج نکردن آن پول عادت کنید. سپس 6 ماه بعد آن را 10 درصد افزایش دهید. این کار را 2 تا 3 بار در سال انجام دهید تا در پس انداز بیشتر پول بهتر شوید.
همچنین، فراموش نکنید که کمک های صندوق بازنشستگی خود را نیز به صورت دوره ای افزایش دهید. هنگامی که عادت به برداشتن 3 درصد از حقوق خود کردید، سرمایه گذاری خودکار خود را به 4 درصد برسانید. ادامه دهید تا به حداقل 15 درصد برسید.
پس انداز خود را به صورت خودکار انجام دهید
یکی از ساده‌ترین راه‌ها برای ایجاد ثروت این است که پس‌انداز خود را خودکار کنید تا حتی مجبور نباشید به آن فکر کنید.
این به معنای برنامه ریزی نقل و انتقالات و سپرده های مستقیم است که به طور خودکار به طور منظم اتفاق می افتد. این انتخاب را حذف می کند و به شما امکان می دهد تصمیمات مالی کمتری بگیرید.
حتی اگر خوداشتغال هستید پس انداز کنید
اگر خوداشتغال هستید، گزینه های خوبی برای ایجاد ثروت برای دوران بازنشستگی خود دارید.
- اگر کارمند ندارید، می‌توانید در Solo 401(k) مشارکت کنید.
- اگر فقط چند کارمند دارید، می توانید SEP IRA را باز کنید
- اگر کسب و کار شما در حال رشد است و تا 100 کارمند دارید، به IRA SIMPLE نگاه کنید.
هر چه زودتر پس انداز را شروع کنید، پول شما بیشتر رشد می کند.
2. بدهی را به حداقل برسانید
اگر هنوز کارتهای اعتباری خود را شارژ می کنید ، شانس ثروتمند شدن با حقوق منظم را می کشید. برای پرداخت تمام بدهی های کارت اعتباری با بهره بالا ، کاری را که باید انجام دهید انجام دهید و تمام بدهی های دیگر را به حداقل برسانید.
در اینجا چند نکته برای کاهش بدهی و پرداخت آن به خوبی ارائه شده است.
اول بدهی با بهره بالا را پرداخت کنید
پرداخت بدهی قبل از پس انداز توصیه ای نیست که به رنگ سنگ تنظیم شود. با این حال ، اگر شما با نرخ بالاتر از 10 ٪ مانده دارید ، تصمیم مالی خوبی برای پرداخت این بدهی ها است.
اگر می خواهید ضمن پرداخت بدهی پس انداز ایجاد کنید ، در نظر بگیرید که تعادل با بهره بالا را به نرخ تبلیغاتی 0 ٪ منتقل کنید.
هنگامی که دیگر به آن علاقه بالایی پرداخت نمی کنید ، می توانید روی بدهی های کم بهره ، مانند وام های دانشجویی ، تمرکز کنید.
پرداخت بدهی های شما باعث کاهش سطح استرس شما و آزاد کردن درآمد بیشتر برای ایجاد ثروت می شود.
وام خود را پایین نگه دارید
پرداخت وام مسکن شما به طور معمول بزرگترین صورتحساب شما در هر ماه است. بنابراین ، در نظر بگیرید که آیا آنچه اکنون پرداخت می کنید ارزش دارد آینده خود را در معرض خطر قرار دهید.
اگر نمی خواهید اندازه گیری کنید ، ببینید که آیا می توانید با نرخ پایین تر سرمایه گذاری کنید. این ممکن است صدها دلار در ماه پس انداز کند که می توانید برای پس انداز خود اعمال کنید.
از بدهی اضافی خودداری کنید
با زندگی در زیر وسایل خود و پیروی از بودجه ، خود را تنظیم می کنید تا از بدهی دیگری جلوگیری کنید. داشتن برخی از پس اندازهای اضطراری کنار گذاشته شده یکی از راه های تأمین هزینه های غیر منتظره بدون بیرون کشیدن کارت اعتباری است.
بیاموزید که از خریدهای غیر ضروری و عاطفی متوقف شوید ، به همین دلیل مردم از اعتبار استفاده می کنند.
یک قانون برای خودتان تنظیم کنید - اگر نمی توانید پول نقد بپردازید ، نمی توانید آن را بپردازید.
3. درآمد خود را افزایش دهید
شما فقط می توانید گوشه های زیادی را کاهش دهید وقتی که سعی در صرفه جویی در هزینه و ایجاد ثروت دارید. با افزایش سطح درآمد ماهانه خود با ارتقاء ، فشار جانبی یا حتی تجارت خود ، تلاش های خود را انجام دهید.
در حرفه فعلی خود بیشتر کنید
اگر قبلاً شغل پردرآمد ندارید ، هنوز توانایی افزایش درآمد خود را دارید. درخواست افزایش کنید ، سعی کنید ارتقاء دهید ، گواهینامه بگیرید ، به کالج برگردید یا شبکه خود را گسترش دهید.
ماندن در همان شرکت و افزایش 3 ٪ یک بار در سال قرار نیست شما را به وضعیت میلیونر برساند. بنابراین ، مسائل را به دست خود ببرید و آینده مورد نظر خود را ایجاد کنید.
جریان های درآمد منفعل ایجاد کنید
بیشتر افراد فقیر فقط یک منبع درآمد دارند. پیدا کردن راهی برای افزودن پول بیشتر به درآمد فعلی خود با کمترین تلاش و بدون هیچ تلاشی ، راهی عالی برای حمایت از اهداف بلند مدت شما است.
فرصت های مختلفی برای انجام این کار وجود دارد. برخی به یک سرمایه گذاری مالی نیاز دارند ، برخی دیگر به زمان و تلاش قابل توجهی نیاز دارند. بسیاری می توانند درآمد مقیاس پذیر ارائه دهند ، که به زمان تجارت برای پول بستگی ندارد.
برخی از جریان های درآمد مشترک عبارتند از:
- خواص اجاره
- ایجاد یک دوره آنلاین
- داشتن ماشین های فروش
- شروع یک کانال YouTube
- نوشتن یک وبلاگ
- اجاره فضای ذخیره سازی
اینها فقط چند روش مختلف برای ایجاد درآمد منفعل است. فرصتی پیدا کنید که برای شما جذاب باشد و مدتی آن را امتحان کنید.
اگر اکنون زمان را سرمایه گذاری می کنید ، می توانید یک تجارت عالی ایجاد کنید که منبع سودآور درآمد اضافی را در سالهای بازنشستگی خود فراهم کند.
یک فشار جانبی پیدا کنید
ما در اقتصاد گیگ زندگی می کنیم ، که منبع امید برای افراد کم درآمد بوده است. فرصت های زیادی برای مشاغل جانبی وجود دارد که برنامه های انعطاف پذیر دارند و می توانند درآمد بیشتری برای شما ایجاد کنند.
رانندگی را برای Uber یا Lyft در نظر بگیرید ، چند بار در ماه بچه دار شوید ، پیاده روی سگ های همسایه یا آموزش بچه ها در کتابخانه.
هر یک از این خدمات می تواند ماه در ماه چند صد دلار بیشتر برای شما ایجاد کند. و ، هنگامی که جادوی علاقه مرکب را اعمال می کنید ، این یک راه عالی برای توربو پس انداز شما است.
یک تجارت را شروع کنید
با اینترنت و رسانه های اجتماعی ، هرگز مانع کمتری برای شروع کار خود نبوده است. از حمل و نقل گرفته تا چرخش گرفته تا ایجاد تا تدریس گرفته تا نوشتن تا هر کاری که می خواهید انجام دهید.
شما می توانید صنایع دستی را به مشتری در فرانسه بفروشید. شما می توانید یک کودک در چین را آموزش دهید. شما می توانید مربی زندگی برای شخصی در استرالیا باشید.
امکانات بی پایان است. و چه زمان بهتری برای کار در آن رویا که سالها در آن آویزان است؟
آیا ایده ای که مدتی داشته اید وجود دارد ، و این فقط از بین نمی رود؟از برکناری آن دست بردارید. برای تحقق آن قدم بردارید.
4. راه خود را برنامه ریزی کنید
اگر می خواهید یاد بگیرید که چگونه با یک کار معمولی ثروتمند شوید ، باید یک برنامه را ارائه دهید. ایجاد ثروت و دستیابی به اهداف مالی شما قصد و ثبات را می طلبد.
مراحل زیر را دنبال کنید تا برنامه خود را برای ساخت ثروت ایجاد کنید.
برخی از اهداف را تعیین کنید
برای موفقیت در ثروتمند شدن ، باید اهداف مالی خاصی را که در آن کار می کنید داشته باشید.
شما می توانید برای یک خانه جدید ، وسیله نقلیه دیگر یا تعطیلات ، اهداف پس انداز ایجاد کنید. ایجاد صندوق اضطراری یا داشتن بدهی های کاملاً پرداخت شده نیز اهداف هوشمندانه ای است. البته صرفه جویی در بودجه کافی برای بازنشستگی باید در صدر لیست هدف شما باشد.
استفاده از چارچوب هدف SMART به اهداف شما ساختاری می دهد و مسئولیت پذیری را فراهم می کند. SMART مخفف عبارت خاص، قابل اندازه گیری، قابل دستیابی، مرتبط و محدود به زمان است.
یک دسته پس انداز در بودجه خود ایجاد کنید تا آن را مانند هر صورتحساب دیگری پرداخت کنید. شما می توانید از یک ماشین حساب پس انداز آنلاین استفاده کنید تا مشخص کنید هر ماه چقدر باید پس انداز کنید تا به موقع به هدف خود برسید.
یک جدول زمانی تعیین کنید
برای هدف مالی خود یک ضرب الاجل تعیین کنید و سپس برعکس کار کنید. این به شما کمک می‌کند تا اهداف کوچک‌تری را در مسیر تعیین کنید و شما را در مسیر درست نگه دارید.
اگر می خواهید تا زمان بازنشستگی ثروتمند شوید، پس تصمیم بگیرید که چه زمانی خواهد بود. جدول زمانی شما اقدامات شما و رویکرد شما به پس انداز و سرمایه گذاری را راهنمایی می کند.
فداکاری های بزرگ انجام دهید
ثروتمند شدن با یک شغل معمولی احتمالاً شما را با تصمیمات سخت به چالش می کشد. ممکن است لازم باشد تصمیم بگیرید که آیا مایلید چیزهایی را که کمتر می خواهید کنار بگذارید، تا آینده مالی خود را تامین کنید. اهداف بزرگ نیاز به فداکاری های بزرگ دارند.
این سوالات را از خود بپرسید:
- آیا باید خانه خود را که 25 سال است در آن خاطره می سازید را بفروشید؟
- آیا باید وسایل نقلیه خود را بفروشید و با مشکلات حمل و نقل عمومی مقابله کنید؟
- آیا لازم است در عصرها و آخر هفته ها شغل دوم پیدا کنید و برای مدتی اوقات فراغت خود را رها کنید؟
- آیا لازم است که بیرون غذا نخورید و بی‌رحمانه قبض مواد غذایی ماهانه خود را کاهش دهید؟
- آیا لازم است از گذاشتن پول در صندوق های کالج فرزندانتان، پرداخت بیمه خودرو یا کمک به کرایه آنها جلوگیری کنید؟
به هزینه فرصت چیزهایی فکر کنید که پول خود را صرف آنها می کنید و از اهداف بازنشستگی شما پشتیبانی نمی کنند. با شریک زندگی خود و فرزندانتان گفتگوهای سختی داشته باشید. روی پذیرش نگرش صرفه جویی کار کنید و تفاوت بین نیازها و خواسته های خود را بدانید.
پول وجود دارد، فقط باید تصمیم بگیرید که کجا می رود. شما یک انتخاب دارید و کنترل دارید.
وسوسه را از بین ببرید
گاهی اوقات غلبه بر وسوسه رضایت آنی ممکن است سخت باشد. یکی از راه‌های نگه‌داشتن پول اضافی در جیب (برای پس‌انداز کردن) این است که فرصت‌هایی را که در آن وسوسه می‌شوید خرج کنید، از بین ببرید.
کارت های اعتباری را در خانه نگه دارید و اشتراک همه آن اطلاعیه های فروش را لغو کنید. بدانید چه چیزی وسوسه می شوید و سپس هدفمند باشید تا از آنها دوری کنید. این می تواند به شما کمک کند تا راه طولانی در پس انداز پول داشته باشید.
یک جبهه متحد با شریک خود ایجاد کنید
اگر شریکتان علیه شما کار کند به اهدافتان نخواهید رسید.
مطمئن شوید که در مورد پول، ارزش ها، اهداف و رویاهای خود گفتگوهای مداومی دارید. آنها را به بخشی از زندگی روزمره خود تبدیل کنید، بنابراین می توانید به طور مداوم در یک صفحه باشید و یکدیگر را مسئول نگه دارید.
زمانی که هر دو به سمت آزادی مالی تلاش می کنید، چالش ها، مشکلات و موفقیت هایی را تجربه خواهید کرد. به عنوان یک تیم برای عبور از ناملایمات همکاری کنید و وقتی به نقاط عطف رسیدید با هم جشن بگیرید.
از هر چیزی که «خیلی خوب برای واقعی بودن» است اجتناب کنید
همانطور که در مورد امور مالی شخصی، برنامه ریزی بازنشستگی و سرمایه گذاری بیشتر می آموزید، با انواع فرصت ها برای رشد ثروت خود مواجه خواهید شد.
کسانی خواهند بود که امتحان شده و حقیقت دارند. اینها مواردی هستند که معمولاً برای درک مزایای آن زمان و صبر می طلبد.
سپس، استراتژی های دیگری وجود دارد که نوید نتایج سریع با پرداخت های بزرگ را می دهد. اینها می‌تواند شامل معاملات روزانه، سهام پنی، زمان‌بندی بازار، فرصت‌های سرمایه‌گذاری هیجان‌انگیز، یا معاملات محدود زمانی از طرف متخصصان املاک و مستغلات باشد.
گرفتار این طرح‌های «سریع پولدار شوید» نشوید. این طبیعت انسان است که بخواهد ساده ترین و سریع ترین مسیر را طی کند، اما هر چیزی که بیش از حد خوب باشد، معمولاً همینطور است.
آنها مخاطره آمیز هستند و شانس علیه شماست. اگر مطمئن نیستید، همیشه از یک متخصص مالی مورد اعتماد مشاوره بگیرید.
برای پولی که با محافظت از آن به دست می آورید ارزش قائل شوید. روزی، وقتی برای ساختن دیگر خیلی پیر شدی، از تو محافظت خواهد کرد.
برای کسب آگاهی مالیاتی وقت بگذارید
مالیات یک واقعیت زندگی است. و هرچه در مورد مالیات ها اطلاعات بیشتری داشته باشید، پول بیشتری در جیبتان می گذارید.
به خودتان آموزش دهید که چگونه مالیات خود را کاهش دهید. سپس، این حرکت ها را در برنامه ریزی مالی خود پیاده کنید.
در اینجا فقط چند راه وجود دارد (برای شروع):
- به امور خیریه اهدا کنند
- باز کردن FSA (حساب پس انداز انعطاف پذیر) یا HSA (حساب پس انداز سلامت)
- به طرح 529 کالج بدهید
- تمام کسرها و اعتباراتی را که می توانید دریافت کنید، بگیرید
- با استراتژی تامین اجتماعی خود هوشمند باشید
- به 401 (k) یا IRA کمک کنید
با یک فرد مالیاتی حرفه ای صحبت کنید. من مطمئن هستم که آنها می توانند ایده های بیشتری به شما بدهند. زیرا *آخرین* کاری که می خواهید انجام دهید این است که مالیات بیشتری از آنچه نیاز دارید بپردازید.
اعتبار خود را تمیز کنید
داشتن امتیاز اعتباری بالا با چند مزیت همراه است که می تواند هزاران نفر را در طول عمرتان صرفه جویی کند. بنابراین، اگر امتیاز شما در حال حاضر خیلی داغ نیست، کار را برای رفع آن انجام دهید.
به گفته Experian، چند قدم عملی وجود دارد که می توانید برای بهبود امتیاز خود بردارید:
- قبض های خود را به موقع بپردازید
- بدهی را پرداخت کنید و موجودی را پایین نگه دارید
- حساب های کارت اعتباری استفاده نشده را نبندید
- هرگونه خطا در گزارش اعتباری خود را رد کنید
هیچ راه حل سریعی وجود ندارد، پس صبور باشید. زمانی که واجد شرایط دریافت بهترین نرخ بهره باشید، تلاش شما ارزش آن را خواهد داشت.
محافظت لازم را دریافت کنید
بیمه نامه های مورد نیاز خود را دریافت کنید - خودرو، خانه، سلامت، ناتوانی، زندگی و مراقبت طولانی مدت - و از آینده ای که امروز می سازید محافظت کنید.
دیو رمزی می گوید در برنامه ریزی مالی باید هم استراتژی تهاجمی و هم تدافعی داشته باشید. داشتن بیمه نامه های مناسب یک راه عالی برای دفاع در هنگام محافظت از خود در برابر موقعیت های غیرمنتظره است.
پس در مورد بیمه کوتاهی نکنید. وقتی به آن نیاز دارید، بسیار خوشحال خواهید شد که آن را دارید.
5. بودجه داشته باشید
ثروتمند شدن با یک شغل معمولی مستلزم آن است که بر امور مالی خود کنترل داشته باشید و در آستانه درآمد خود بمانید. شما می توانید این کار را با پیروی از بودجه ای انجام دهید که هزینه ها را به حداقل می رساند و امکان پس انداز را فراهم می کند.
از این دستورالعمل‌ها برای تهیه بودجه مناسب استفاده کنید.
یک برنامه هزینه ایجاد کنید که بتوانید به آن پایبند باشید
بودجه مانند یک نقشه راه برای هزینه کردن است و مسئولیت مالی برای درآمد شما را فراهم می کند. چندین روش بودجه‌بندی وجود دارد که می‌تواند به شما کمک کند فهرستی ثابت از ورودی و خروجی سرمایه‌ها داشته باشید. واقعاً مهم نیست که کدام یک را انتخاب کنید، تا زمانی که یک برنامه واقع بینانه باشد که می توانید به آن پایبند باشید.
اگر بودجه ای را دنبال نمی کنید، هزینه های خود را برای 30 روز آینده پیگیری کنید. می توانید این کار را روی کاغذ، با صفحه گسترده یا از یک برنامه مدیریت پول استفاده کنید. این به شما یک تصویر واقعی از نحوه کارکرد پول شما در حال حاضر می دهد.
هنگامی که بدانید پول شما به کجا می رود، می توانید دسته بندی ها و محدودیت های هزینه ای را ایجاد کنید که متناسب با سبک زندگی و اولویت های شما هستند.
هزینه های زندگی را کاهش دهید
فکر می کنید می توانید هر ماه 100 دلار اضافی برای پس انداز پیدا کنید؟
شاید کابل را قطع کنید، ورزشگاه را ترک کنید یا ناهار خود را به محل کار ببرید؟
اگر 100 دلار در ماه در یک صندوق سرمایه گذاری مشترک با میانگین بازدهی 7 درصد به مدت 20 سال سرمایه گذاری کنید، در نهایت سرمایه گذاری 24000 دلاری خود را بیش از دو برابر کرده و در نهایت بیش از 50000 دلار خواهید داشت!
از 100 دلار در ماه!
فکر می کنید می توانید آن را در بودجه خود پیدا کنید؟
به حداکثر رساندن شکاف بین درآمد و هزینه برای ایجاد ثروت حیاتی است.
کمتر از حقوق خود خرج کنید
آها ... کلید ساختن ثروت . این بسیار ساده است، و با این حال، افراد زیادی در حال چک کردن هستند، زیرا غرق در بدهی هستند.
اگر می خواهید با اهداف پس انداز خود تهاجمی شوید، زندگی با کمتر از درآمدتان ضروری است.
این ممکن است به تغییراتی در سبک زندگی نیاز داشته باشد - فقط باید تصمیم بگیرید که اولویت هایتان چیست.
در برابر وسوسه برای تورم سبک زندگی مقاومت کنید. هنگامی که درآمد شما بالا می رود ، با انتخاب افزایش پس انداز خود و نه استاندارد زندگی خود ، محدودیت مالی را تمرین کنید.
با رضایت از شرایط فعلی خود از خود آینده خود مراقبت کنید.
پس از بودجه و کاهش هزینه ها می تواند کمک کند. اما اگر بدهی عمیق دارید ، ممکن است مجبور شوید اقدامات شدیدتری را انجام دهید.
هزینه های مراقبت های بهداشتی را فراموش نکنید
متأسفانه بدون شک هزینه های پزشکی شما با بزرگتر شدن افزایش می یابد.
روش هایی برای کاهش هزینه های شما وجود دارد. اگر اکنون با سالم ماندن اقدامات پیشگیرانه انجام می دهید و پول را در یک حساب پس انداز بهداشت قرار می دهید ، می توانید دلار خود را دورتر کنید.
اگر نتوانید هزینه های مراقبت های بهداشتی را در هزینه های سالانه بازنشستگی خود عامل کنید ، در نهایت ممکن است تلاش های خود را برای ثروتمند شدن از بین ببرید.
6. پول خود را سرمایه گذاری کنید
نگه داشتن پول نقد در زیر تشک هرگز شما را با یک کار عادی ثروتمند نمی کند. برای ایجاد ثروت ، شما باید از استراتژی های سرمایه گذاری استفاده کنید که پس انداز شما را با قدرت بازده قوی و علاقه مرکب چند برابر کند.
استراتژی سرمایه گذاری شما به عواملی مانند تحمل ریسک شما و مدت زمانی که به آن محدود شده اید بستگی دارد.
در اینجا چند مرحله هوشمندانه وجود دارد که می توانید برای بدست آوردن پول خود برای کار برای شما انجام دهید.
برای برنامه 401 (k) کارفرمای خود ثبت نام کنید
اگر کارفرمای شما یک برنامه بازنشستگی 401 (k) ارائه می دهد ، یکی از بهترین تصمیمات مالی که می توانید اتخاذ کنید باز کردن یک حساب کاربری است. سپس ، حداقل * حداقل مبلغی را که گزینه تطبیق کامل را به شما می دهد ، شروع کنید.
کارفرمای شوهرم برای هر 1 ٪ ما ، تا 3 ٪ ، یک مسابقه 1 ٪ را ارائه می دهد. بنابراین ، اگر ما 10 ٪ از چک های وی را قرار دهیم ، شرکت وی 3 ٪ را قرار می دهد. اگر کارفرمای شما فواید مشابهی را ارائه می دهد (و بسیاری از آنها این کار را می کنند) ، پس این پول رایگان را روی میز نگذارید.
در IRA سرمایه گذاری کنید
اگر به 401 (k) دسترسی ندارید ، یا از برنامه کارفرمای خود راضی نیستید ، گزینه های دیگری نیز دارید. خوب حساب بازنشستگی فردی (IRA) است.
اگرچه حداکثر سهم مجاز بسیار پایین تر از 401 (k) است ، اما هنوز هم مکان بسیار خوبی برای پس انداز صندوق های بازنشستگی است. شما مزایای مالیاتی معمول را که با یک حساب بازنشستگی سنتی همراه است ، دریافت می کنید ، اما همچنین کنترل بیشتری در انتخاب سرمایه گذاری خود دارید.
همچنین ، هیچ محدودیتی برای تعداد IRA ها وجود ندارد. انواع مختلفی برای انتخاب وجود دارد ، و می توانید ترکیبی از آنها را برای ایجاد پس انداز بازنشستگی خود داشته باشید.
با این حال، صرف نظر از اینکه چند نفر دارید، حداکثر سهم سالانه همچنان اعمال می شود. اگر بیش از 50 سال سن دارید (در سال 2023)، این بدان معناست که فقط می توانید تا 7500 دلار سرمایه گذاری کنید، صرف نظر از اینکه چقدر دارید.
اگر بین 401(k) و IRA انتخاب دارید، قبل از اینکه تصمیم بگیرید کدام یک برای شما بهترین است، مطمئن شوید که کمی تحقیق کنید.
ترکیبی از Traditional و Roth را در نظر بگیرید
هر دو ابزار سرمایه گذاری 401(k) و IRA در 2 طعم اصلی ارائه می شوند: سنتی و روث.
اساساً بزرگترین تفاوت در نحوه رسیدگی به مالیات است.
برای سنتی، مشارکت شما قبل از برداشت مالیات واریز می شود. این در نهایت درآمد مشمول مالیات شما را برای سال اعمال شده کاهش می دهد، که یک مزیت بزرگ است. اما در دوران بازنشستگی باید برای برداشت مالیات پرداخت کنید.
با نسخه Roth، پول شما پس از کسر مالیات وارد می شود و هیچ معافیت مالیاتی پیشاپیش وجود ندارد. با این حال، هنگامی که در دوران بازنشستگی زندگی می کنید، آن پول را بدون مالیات برداشت خواهید کرد.
بنابراین، هر دو مزایای خود را دارند. و توصیه های متفاوتی از مشاوران مختلف دریافت خواهید کرد. اما، اکثر آنها یک *ترکیب* از هر دو را توصیه می کنند.
تکالیف خود را انجام دهید، با یک حرفه ای صحبت کنید و از انتخاب های خود آگاه باشید.
برای بازدهی بیشتر در بورس سرمایه گذاری کنید
با نگاهی به تحقیقات جرمی سیگل در مورد مقایسه بازده سرمایه گذاری طی 2 قرن، بدیهی است که بازار سهام یکی از بهترین فرصت ها را برای رشد سبد سرمایه گذاری شما فراهم می کند.
تحقیقات او تغییر ارزش 1 دلار را بر اساس 5 سرمایه گذاری مختلف نشان می دهد که در سال 1802 انجام شد و تا سال 2012 حفظ شد.
برای راحتی شما، در اینجا خلاصه ای از یافته های او آورده شده است:
- 1 دلار سرمایه گذاری شده در اسناد خزانه اکنون 281 دلار ارزش دارد
- 1 دلار سرمایه گذاری شده در اوراق قرضه اکنون 1778 دلار ارزش دارد
- 1 دلار سرمایه گذاری شده در طلا اکنون 4. 52 دلار ارزش دارد
- 1 دلار سرمایه گذاری در هیچ چیز اکنون 5 سنت ارزش دارد
- 1 دلار سرمایه گذاری شده در سهام اکنون 704997 دلار ارزش دارد
اگر وقت دارید که در بازار بگردید، ممکن است بخواهید مقداری از دلارهای سرمایه گذاری خود را در سهام یا سهام تقسیم کنید. فقط به یاد داشته باشید - این سرمایه گذاران آهسته، پیوسته و بلند مدت هستند که بیشترین سود را تجربه خواهند کرد.
فقط به یاد داشته باشید که این تعادل را بین پرخاشگری و حفظ درآمد خود حفظ کنید. برای ارائه یک استراتژی موثر با یک مشاور مالی ملاقات کنید.
سرمایه گذاری در صندوق های شاخص
برای ایجاد یک سبد سرمایه گذاری پر رونق نیازی نیست که یک جادوگر سرمایه گذاری باشید. یک صندوق شاخص ساده یکی از بهترین شکل های سرمایه گذاری است که حتی افراد ثروتمند نیز از آن استفاده می کنند.
صندوق های شاخص نوعی صندوق متقابل است (که فقط یک پول از سرمایه گذاران متعدد است که یک مدیر صندوق در سهام و اوراق قرضه سرمایه گذاری می کند). آنها از این نظر منحصر به فرد هستند که هدف آنها ردیابی شاخص خاص بازار سهام است - مانند S& P 500 یا میانگین صنعتی داو جونز (DJIA).
به عنوان مثال ، اگر در صندوق شاخص بازار S& P 500 سرمایه گذاری کنید ، پول شما با پول سرمایه گذاران دیگر جمع می شود ، و مدیر صندوق تمام آن را در سهام از آن فهرست سرمایه گذاری می کند.
حتی وارن بافت توصیه کرده است که سرمایه گذاران پول خود را در صندوق شاخص S& P 500 برای رشد بلند مدت قرار دهند. میانگین بازده سالانه S& P 500 از زمان آغاز به کار در سال 1957 10. 5 ٪ بوده است!
سرمایه گذاری در املاک و مستغلات را در نظر بگیرید
اگر ایده صاحبخانه برای شما جذاب نیست ، با دانستن اینکه روش های مختلفی برای تولید درآمد از دارایی های املاک وجود دارد ، قلب خود را جلب کنید.
در اینجا چند ایده وجود دارد:
- یک خانه برای سود
- سرمایه گذاری در املاک و مستغلات املاک و مستغلات (REITS)
- سرمایه گذاری در صندوق های متقابل املاک و مستغلات
- به یک فرصت سرمایه گذاری در املاک و مستغلات بپیوندید
- اجاره تعطیلات
- یک اتاق در خانه خود اجاره کنید
اگر این چیزی است که شما علاقه مند به دنبال کردن آن هستید ، حتماً تحقیقات کاملی انجام داده و با یک حرفه ای مشورت کنید.
و سه چیز مهم را به یاد داشته باشید که یک سرمایه گذار در املاک و مستغلات است: مکان ، مکان ، مکان!
در صورت لزوم نمونه کارها را تنظیم کنید
با نزدیک شدن به تاریخ بازنشستگی ، تحمل ریسک شما احتمالاً تغییر خواهد کرد. شما نمی خواهید خود را در موقعیتی قرار دهید که به دلیل نوسان شدید بازار بتوانید بخش بزرگی از تخم لانه خود را از دست دهید.
به ترکیب سرمایه گذاری خود توجه داشته باشید و همانطور که مناسب می بینید تغییراتی ایجاد کنید. اوراق بهادار سهام باید با تغییر تحمل ریسک با گذشت زمان ، تنظیم شود.
اگر در دهه 50 هستید ، یک توصیه مشترک 60 ٪ در سهام و 40 ٪ اوراق قرضه است. اما هنگامی که در دهه 60 خود هستید ، احتمالاً می خواهید ترکیب خود را دوباره تعادل دهید تا در معرض نوسانات بازار قرار بگیرد.
هزینه های سرمایه گذاری خود را پایین نگه دارید
شما واقعاً نمی توانید از پرداخت هزینه های خود خارج شوید زیرا سعی می کنید پس انداز خود را رشد دهید و همه می خواهند یک تکه از پای را بخواهند.
آنچه شما می توانید * انجام دهید این است که در مورد هزینه هایی که می پردازید ، عاقلانه باشید و چگونه می توانید آنها را پایین بیاورید.
اظهارات خود را بخوانید و بدانید که به چه چیزی شارژ می شوید.
و درصدی که کوچک و ناچیز به نظر می رسند فریب نخورید. ممکن است بخواهید آنها را نادیده بگیرید زیرا فکر می کنید تفاوت زیادی به آن اضافه نمی کند ، اما با توجه به اینکه حساب شما به صدها هزار نفر می رسد ، این هزینه 1 ٪ افزایش می یابد.
با هر دهم درصدی که به کارمزدهای شما اضافه می شود، رشد تصاعدی ناشی از بهره مرکب را از دست می دهید. بنابراین، توجه داشته باشید و در مورد نحوه رسیدگی به این هزینه ها آگاه باشید. در اطراف خرید کنید یا برای دریافت کمترین هزینه ای که می توانید دریافت کنید، مذاکره کنید.
در نهایت، ممکن است هزاران دلار در خطر باشد.
درک کنید که چگونه بهره مرکب بر دلار سرمایه گذاری شما تأثیر می گذارد
بهره مرکب، به عبارت ساده، «بهره بهره» است و منجر به رشد تصاعدی یک مقدار اصلی (اصول) می شود.
هنگامی که به سمت اولین "آسیاب" خود کار می کنید، داشتن درک خوبی از نحوه تأثیر بهره مرکب بر حساب های سرمایه گذاری شما بسیار مفید است. شما اهمیت پس انداز زودهنگام و مکرر و دریافت بهترین نرخی که می توانید پیدا کنید را درک خواهید کرد.
هنگامی که متوجه تفاوت بزرگی که یک تعدیل جزئی می تواند در پس انداز شما ایجاد کند، به شما انگیزه می دهد تا در اهداف مالی خود نظم بیشتری داشته باشید.
7. عادات خوب را تمرین کنید
ثروتمند شدن با یک شغل معمولی چیزی بیش از تصمیمات هوشمندانه پولی است. سایر زمینه های زندگی شما بر توانایی شما برای ادامه مسیر زمانی که با شکست مواجه می شوید تأثیر می گذارد.
داشتن عادات و شیوه های خوب می تواند به به حداقل رساندن شرایطی کمک کند که تلاش های پس انداز شما را خراب می کند.
مواظب خودت و اموالت باش
با افزایش سن، بدن شما شروع به تجزیه شدن می کند. بیماری های شایع در میان افراد مسن شامل بیماری قلبی، آرتریت، پوکی استخوان، دیابت و افسردگی است.
امروز می توانید اقدامات پیشگیرانه ای را انجام دهید - مانند خوردن یک رژیم غذایی سالم و ورزش منظم - که به شما امکان می دهد این بیماری ها را به حداقل برسانید یا کاملاً از آن اجتناب کنید.
حفظ سلامت جسمی و روانی به شما این امکان را می دهد که در تصمیمات مالی خود متمرکز و هوشیار بمانید. نه تنها زندگی راحت‌تر و لذت‌بخش‌تری خواهید داشت، بلکه هزینه کمتری برای مراقبت‌های بهداشتی خواهید داشت.
همچنین، مراقبت از اموال شخصی شما - مانند وسایل نقلیه، لوازم خانگی و مبلمان - باعث دوام بیشتر آنها می شود. هرچه کمتر مجبور شوید چیزی را جایگزین کنید، دلارهای پس انداز بیشتری نگه می دارید.
الهام بگیرید
تماشای آرام ساختن ثروت، به خصوص در آغاز، می تواند دلسرد کننده باشد.
به همین دلیل است که به الهام گرفتن از طریق داستان های موفقیت دیگران و خواندن مقالات انگیزشی که امید می دهند (مانند اینجا و اینجا) کمک می کند. خواهید دید که بسیاری از کسانی که ثروت خلق کرده اند از ابتدا فروتنانه شروع کرده اند.
شما باید به خود یادآوری کنید که دیگران ، در همان فصلی از زندگی شما ، در اواخر زندگی ثروت زیادی را به دست آورده اند. این می تواند انجام شود ، شما فقط باید ذهنیت درست را حفظ کرده و اقدامات گسترده ای انجام دهید.
از متخصصان و سایر کارشناسان مالی بیاموزید
ابتکار عمل را بگیرید و تمام آنچه را که می توانید در مورد امور مالی شخصی بیاموزید. دانش حتی در سالهای طلایی شما به خوبی به شما خدمت می کند.
رابرت کیوساکی ، نویسنده پدر ثروتمند ، پدر فقیر ، گفته است که این عدم آموزش در مورد سرمایه گذاری و ایجاد ثروت است که باعث می شود مردم از ثروتمند شدن جلوگیری کنند.
و از آنجا که این اصول در مدرسه تدریس نمی شود ، بیشتر مردم با امور مالی کل زندگی خود می جنگند.
نیازی به اینگونه نیست.
هیچ مانعی برای یادگیری به همان اندازه که می خواهید وجود ندارد.
بیشتر منابع رایگان هستند - از وبلاگ ها گرفته تا فیلم های YouTube گرفته تا کتابخانه تا پادکست ها. هرچه می خواهید درباره آن اطلاعات بیشتری کسب کنید ، احتمالاً می توانید به صورت رایگان در مورد آن بیاموزید ، * و * از راحتی La-Z-Boy خود.
بنابراین جهل دیگر بهانه ای نیست. برو خودت را آموزش بده!
موفقیت آمیز را مطالعه کنید
هیچ چیز جدیدی در زیر خورشید وجود ندارد. هر کاری که می خواهید انجام دهید ، شخص دیگری قبلاً این کار را کرده است. این خبر عالی است ، زیرا لازم نیست از ابتدا شروع کنید.
بهترین راه برای سرعت بخشیدن به موفقیت ، مطالعه استراتژی های دیگران است که قبلاً به آن دست یافته اند ، بنابراین وقت بگذارید تا در مورد ثروت از دیگران که قبلاً این کار را انجام داده اند ، بیاموزید. این یک عادت پول سالم است که در تلاشهای شما تفاوت زیادی ایجاد می کند.
این روزها ، این ساده تر از همیشه است! بسیاری از افراد موفق و ثروتمند وبلاگ و/یا کتاب می نویسند ، یا دارای پادکست یا کانال یوتیوب هستند. آنها * می خواهند * تجربیات خود را به اشتراک بگذارند ، بنابراین از این فرصت عبور نکنید!
این علم موشک نیست. افراد دیگر آن را فهمیده اند. این میتونه انجام بشه. بنابراین آنچه را که انجام می دهند مطالعه کنید و همین کار را انجام دهید.
قمار نکنید
این شامل بازی دستگاه های حافظه ، بازی های میز ، مسابقات اسب ، قرعه کشی ، شرط بندی ورزشی و بلیط های قرعه کشی است.
بله ، بلیط های قرعه کشی.
شما با پول خود کارهای مهم تری دارید.
صبر
ایجاد ثروت زمان می برد ، هیچ دور شدن از آن وجود ندارد. نکته مهم این است که *اکنون *شروع کنید. هرچه پول شما طولانی تر باشد با گذشت زمان و علاقه مرکب ، برای شما بهتر می شود.
صبور باش. هنگامی که شما آماده هستید سالها صبر کنید - شاید چندین دهه - کمتر احتمال دارد که در اولین نشانه سختی از آن کنار بگذارید.
ادامه کار را ادامه دهید
از نحوه انجام سرمایه گذاری های خود پیروی کنید ، بنابراین می توانید در صورت لزوم تنظیمات عاقلانه ای انجام دهید.
بازار را تماشا کنید و از تأثیر آن بر دارایی های شما آگاه باشید. این امر به ویژه هر چه به تاریخ بازنشستگی نزدیک‌تر می‌شوید بسیار مهم است.
مزایای تامین اجتماعی، ارزش خانه، بیمه نامه، موجودی صندوق اضطراری خود را بررسی کنید - همه اینها. البته، نسبت به آن وسواس نداشته باشید - فقط گاهی اوقات به آن نگاه کنید تا مطمئن شوید که همه چیز همانطور است که انتظار دارید.
آخرین چیزی که می خواهید اتفاق بیفتد این است که در 65 سالگی خود از خواب بیدار شوید و سپس متوجه شوید که آنقدر که فکر می کردید برای بازنشستگی آماده نیستید. با آینده خود فعال باشید و با پیشرفت مالی خود در ارتباط باشید.
فراموش نکنید که این دانلود رایگان، 50 گام تا آزادی مالی را انتخاب کنید و برای دوران بازنشستگی خود شروع به ایجاد ثروت کنید:
در نتیجه: ثروتمند شدن به پایبندی به برنامه شما بستگی دارد
همه این تاکتیک‌ها به شما کمک می‌کنند تا به اولین میلیون خود برسید، حتی اگر مدرک دانشگاهی و حقوق شش رقمی نداشته باشید. بنابراین، یک برنامه برای چگونگی و زمان اجرای آنها بنویسید، سپس به آن پایبند باشید.
اکنون برنامه ریزی کنید که چگونه با موانع برخورد کنید. منتظر وقوع آنها نباشید، زیرا در این صورت ممکن است درگیر تصمیم گیری های احساسی شوید. برای اینکه چگونه بر سختی ها غلبه کنید و به راه خود ادامه دهید برنامه ای داشته باشید.
زیرا این سخت کوشی در طول زمان است که شما را به هدف نهایی خود می رساند.
