نرم افزار نظارت بر تراکنش: نحوه کار و نکاتی در مورد استقرار آن

نظارت بر معاملات برای مؤسسات مالی، از بانک‌های خرد گرفته تا بانک‌های رقیب اجباری است. همچنین پرهزینه، منابع فشرده و مستعد ایجاد نکات مثبت کاذب است. بیایید ببینیم چگونه امروز ابزارهای بهتری را مستقر کنیم.

نرم افزار مانیتورینگ تراکنش چیست؟

نرم افزار نظارت بر تراکنش به مؤسسات مالی کمک می کند تا به طور خودکار تراکنش های مشکوک مانند سپرده های نقدی با ارزش بالا یا فعالیت غیرعادی حساب را شناسایی کنند. این یک بخش کلیدی از فرآیند AML - مبارزه با پولشویی - است که به شدت توسط نهادهای دولتی تنظیم می شود.

نرم افزار مانیتورینگ تراکنش چگونه کار می کند؟

نرم افزار نظارت بر تراکنش بر هر نقطه داده مربوط به یک تراکنش نظارت می کند و آن داده ها را از طریق قوانین ریسک تغذیه می کند.

سپس سیستم به طور خودکار اقدامات مشکوک مانند:

• تراکنش‌های غیرمعمول یا فعالیت حساب.
• معاملات بیش از یک ارزش مشخص
• نقل و انتقالات داخلی یا بین المللی بیش از یک ارزش معین.
• سپرده ها یا برداشت های نقدی بزرگ (که به عنوان سرعت تراکنش نیز شناخته می شود).
• منبع نامشخص وجوه ورودی و خروجی

داده‌های این تراکنش‌های پرچم‌دار معمولاً در یک فایل خاص به نام SAR جمع‌آوری می‌شوند.

چرا نرم افزار نظارت بر معاملات مهم است؟

موسسات مالی باید مقررات مبارزه با پولشویی (AML) را رعایت کنند. بخش کلیدی رعایت این دستورالعمل ها نظارت و مسدود کردن تراکنش های مشکوک با ابزارهای نظارت بر تراکنش است. نرم افزار نظارت بر معاملات می تواند به شما در انجام کارهای زیر کمک کند:

• اجتناب از جریمه های AML
• به رگولاتورها و شرکای بانکی اعتماد کنید
• کاهش هزینه عملیاتی بررسی های دستی
• مدیریت حساب های مشتری با رویکرد مبتنی بر ریسک

مورد دوم به ویژه برای کاهش اصطکاک و ایجاد تعادل بین امنیت و سهولت استفاده بسیار مهم است. شما می توانید به مشتریان کم خطر اجازه دهید تا اقدامات بیشتری انجام دهند و مراقب کاربران با ریسک متوسط تا پرخطر باشید.

از SEON برای سرعت بخشیدن به KYC و تمجید از بررسی های AML، پرچم گذاری کاربران مشکوک با تجزیه و تحلیل رفتاری و یک موتور امتیازدهی زمان واقعی استفاده کنید.

SAR (گزارش فعالیت مشکوک) چیست؟

هنگامی که نرم افزار نظارت بر تراکنش داده های مشکوک را علامت گذاری می کند، اطلاعات در گزارشی به نام SAR - یا گزارش فعالیت مشکوک جمع آوری می شود. این فرمت به گونه ای خاص است تا تحلیلگران مالی و تنظیم کننده ها بتوانند آن را بررسی کنند.

در حالی که SARها در زمینه AML مفید هستند، مقامات همچنین برای اهداف مالیاتی یا تحقیقات جنایی بر این گزارش ها تکیه می کنند.

به عنوان مثال ، ساده ترین راه برای ارسال SAR از طریق یک سیستم آنلاین رایگان-از طریق سیستم Filing E از طریق BSA در ایالات متحده یا وب سایت NCA در انگلستان است. برخی از نرم افزارهای نظارت بر معامله همچنین یک ویژگی را شامل می شوند تا به طور خودکار آنها را برای شما ثبت کنند.

چالش های استقرار نرم افزار نظارت بر معامله

نرم افزار نظارت بر معامله یک الزام قانونی است ، اما تمایل دارد شرکت ها و تیم های مدیریت ریسک را در هنگام کارآیی آن تقسیم کند. این تا حدی به دلایل زیر است:

• هزینه اضافه شده: ابزارهای نظارت بر معاملات می توانند به صورت پیش فرض مستقر شوند یا برون سپاری شوند. در هر صورت ، ادغام ، نظارت و به روزرسانی گران است.
• منابع فشرده: نرم افزار به شما کمک می کند تا در مقیاس خود داده های بیشتری را پردازش کنید ، اما هنوز به یک تیم مدیریت ریسک کاملاً خواننده نیاز دارید تا هشدارها را به صورت دستی و تولید گزارش ها تأیید کنید.
• وقت گیر: تعداد زیادی از هشدارها برای نظارت می توانند نیاز به زمان و تلاش فوق العاده ای را از طرف بخش انطباق داشته باشند.

نحوه استقرار نرم افزار نظارت بهتر معامله بهتر

نرم افزار نظارت بر معامله می تواند بخشی از راه حل AML شما ، یک نصب کاملاً خودکار در پیش فرض یا یک راه حل شخص ثالث برون سپاری باشد که شما به عنوان بخشی از یک رویکرد چند لایه برای مدیریت ریسک مستقر می کنید.

صرف نظر از رویکرد شما ، در اینجا چند نکته در مورد بهترین شیوه ها آورده شده است.

تراکنش و نظارت بر مشتری را ترکیب کنید

نظارت بر معامله باید به داده های ورودی و برون مرزی نگاه کند ، بلکه به چه کسی پول ارسال یا دریافت می کند. یعنی با دقت مشتری (CDD) همپوشانی وجود دارد و مشتری شما (KYC) را می شناسید.

شما باید بتوانید هویت ها را به طور دقیق تأیید کرده و آن اطلاعات را به عنوان بخشی از استراتژی AML خود ترکیب کنید. هرچه تأیید هویت دقیق تر باشد ، می توانید اختلافات را در فعالیت حساب مشاهده کنید و در نهایت ، انطباق خود را در همه سطوح بهبود بخشید.

فعالیتهای حساب کاربری را مقایسه کنید

رفتار مشتری بسته به نوع خدمات مالی که ارائه می دهید بسیار متفاوت است. به عنوان مثال ، Neobanks و Banks Challenger باید توجه بیشتری به کلاهبرداران کنند ، که از حساب های خود به عنوان "قطره" برای دریافت پول غیرقانونی استفاده می کنند.

کاری که شما برای حداکثر کارآیی باید انجام دهید این است که با مقایسه نقاط داده از هر حساب کاربری ، درک خوبی از آنچه رفتار کاربر معمولی شما به نظر می رسد ایجاد کنید.

نکته کلیدی درک اولویت بندی ریسک و گروه بندی شرکت شما است. اطمینان حاصل کنید که نرم افزار نظارت بر تراکنش به شما امکان می دهد قوانین سفارشی ایجاد کنید و برچسب ریسک خود را تنظیم کنید. همچنین باید بتوانید سطوح اولویت را برای هشدارهای خود بر اساس میزان خطری که می توانید با آن دست و پنجه نرم کنید، تنظیم کنید.

به هر حال، این فقط یک ویژگی اضافی نیست. کارشناسان و مقامات - به عنوان مثال، گروه ویژه اقدام مالی - توصیه می کنند پاسخ AML خود را بر اساس خطراتی که شرکت شما با آن مواجه است تنظیم کنید.

نظارت بر سرعت معاملات

نرم افزار نظارت بر تراکنش شما باید دارای گزینه تنظیم قوانین سرعت باشد. یک قانون سرعت برای شناسایی فعالیت های مشکوک بر اساس حرکت سریع وجوه طراحی شده است. با این حال، محدودیت‌های شما باید موارد پرت یا سپرده‌های بزرگ معمولی مانند چک حقوق را در نظر بگیرد.

همچنین باید بتوانید به حجم کل تراکنش نگاه کنید تا میزان سرعت قابل قبول در مقابل ریسک ریسک را ارزیابی کنید.

IBAN ها را دوبار بررسی کنید

شماره حساب های بانکی بین المللی یا IBAN، روشی قابل اعتماد برای پیوند دادن هویت به بانک ها بود. همچنان می توانید به وب سایتی مانند IBAN. com مراجعه کنید تا اطلاعات بانکی را بر اساس یکی از این اعداد بررسی، اعتبارسنجی و پیدا کنید.

با این حال، در عصر نوبانک ها و بانک های رقیب، نظارت بر IBAN ممکن است در واقع منجر به مثبت کاذب شود. این به این دلیل است که بانک‌هایی مانند Wise، Revolut یا Monzo ممکن است به بانک‌های حامی برای صدور IBAN حساب‌های کاربری خود متکی باشند. ارزش آن را دارد که این تناقض را در نظر بگیریم، به خصوص که نظارت را با قوانین مربوط به موقعیت جغرافیایی و کشورهای تحریم شده خودکار می‌کنید.

ثبت داده ها برای تجزیه و تحلیل ماسبق

مستندسازی و نگهداری سوابق ضروری است، و نه فقط برای غربالگری و گزارش در زمان واقعی. سیستم نظارت بر تراکنش شما همچنین باید به شما امکان دسترسی به داده های گذشته را بدهد تا تراکنش های قبلی را بر اساس بینش و اطلاعات جدید ارزیابی کنید.

در نهایت، پس از تجزیه و تحلیل همچنین می‌تواند برای تغذیه داده‌ها به یک سیستم مبتنی بر هوش مصنوعی مفید باشد، که می‌تواند الگوریتم‌های خود را به‌منظور پیشنهاد قوانین ریسک مؤثرتر هنگام ارزیابی تراکنش‌های آینده به‌روزرسانی کند.

تفاوت بین نظارت بر تراکنش و نرم افزار AML چیست؟

نظارت بر تراکنش یکی از اجزای کلیدی فرآیند AML است. با این حال، ویژگی های مهم دیگری وجود دارد که در نرم افزار AML خواهید یافت، مانند:

• بررسی های KYC: شناخت مشتری فرآیندی است که برای شناسایی کاربران با اطمینان طراحی شده است.
• دوره های نگهداری: شامل نگهداری سپرده ها در یک حساب برای چند روز تعیین شده قبل از برداشت آنها است.
• PEP ، لیست های تحریم ، چک های SIP/SIE: بررسی نام کاربران در برابر لیست های عمومی افراد در معرض سیاسی ، افراد مجازات شده یا افراد/اشخاص خاص.

به یک راه حل کامل AML علاقه دارید؟پست ما را در بهترین نرم افزار AML بررسی کنید.

چگونه SEON نظارت بر معامله را انجام می دهد

در SEON ، ما تمام ابزارهای پیشگیری از کلاهبرداری مورد نیاز برای تأیید هویت ، نظارت بر معاملات و احراز هویت کاربر را در کنار هم قرار داده ایم.

سیستم قدرتمند ما بر کمک به شما در درک رفتار کاربر از طریق قوانین قابل تنظیم متمرکز است. شما کنترل کاملی بر سفارشی سازی دارید تا سیستم را با اشتهای ریسک خود سازگار کنید ، خواه ایجاد قوانین جدید یا پذیرش پیشنهادات از موتور یادگیری ماشین ما باشد. در زیر نمونه ای از ما را در عمل مشاهده کنید:

هدف ما؟برای دسترسی به یک لایه اضافی از داده های پنهان برای تکمیل تلاش های انطباق AML ، با کنترل کامل بر قیمت گذاری.

سوالات متداول

در بانکداری ، نظارت بر معاملات بخش مهمی از روند AML (ضد پولشویی) است. این یک الزام قانونی است که مؤسسات مالی را مجبور به نظارت بر جریان پول می کند.

نظارت بر معاملات به مسدود کردن تلاش های پولشویی و سایر فعالیت های غیرقانونی کمک می کند. یک موسسه مالی که نتواند الزامات AML را برآورده کند ، باید جریمه های سنگین را بپردازد.

شرکت ها می توانند معاملات کاربران خود را به صورت دستی رصد کنند یا ابزارهای داخلی را بسازند. با این حال ، تعداد فزاینده ای از شرکت ها نرم افزار نظارت بر معامله را انتخاب می کنند. این ابزارهای شخص ثالث با سیستم شما ادغام می شوند و برداشت ها ، معاملات و پرداخت ها را کنترل می کنند ، از جمله هشدارهای زمان واقعی در صورت عبور از آستانه های AML خاص.